Bien préparer sa retraite et placement financier : epargne individuelle - Toulouse

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L’Assurance Vie

L assurance vie est comme le placement favori des français en raison de sa fiscalite attrayante et de sa souplesse de fonctionnement. L’assurance vie existe sous deux formes :

 Contrat mono support en euro

Ce contrat est compose uniquement d’un fonds euro qui vous assurre le capital investi ainsi que les interets grace au principe du cliquet..

 Contrat multi support

Ce contrat est investi sur plusieurs unites de comptes et sur un fonds euro.

 Les unites de compte ne sont pas garantis. En fonction de fonds selectionnes, le risque peut etre tres important ou tres faible ;...

Une assurance vie permet tout d’abord de se constituer ou de faire fructifier un capital.

Chacun peut ouvrir un ou plusieurs contrats et y effectuer des versements, réguliers ou non, sans limite de montant.

A tout moment, il peut récupérer son épargne via un retrait partiel ou total, ou en demandant une avance.

Il peut même transformer son capital en rente viagère.

Au décès de l’assuré, le capital présent sur le contrat est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) librement dans le contrat. Sauf abus, il est donc à l’abri des droits de succession.

Les principaux avantages fiscaux

 Sur les retraits

Jusqu’à l’entrée en vigueur de la loi de finances pour 1998, le souscripteur d’un contrat d’assurance vie ne supportait pas d’impôt après huit ans de détention. Désormais, les versements sont soumis, au-delà de huit ans, à un prélèvement de 7,5% après une franchise annuelle (après abattement de 4 600€ / an et 9 200€ par couple) plus contributions sociales de 12.1%). L’assuré peut également opter pour l’intégration de ses gains dans sa déclaration annuelle de revenus.

 En cas de décès

Exonération des droits de succession jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire, plafond qui ne s’applique pas aux primes versées après 70 ans taxées au-delà de 30 500€.

Présentation détaillée "Assurance vie"

Le contrat Loi Madelin

C’est un contrat d’assurance vie réservé aux travailleurs non salariés, non agricoles et à leurs conjoints collaborateurs non rémunérés. Ils y souscrivent de manière individuelle et l’alimentent par des versements réguliers, déductibles chaque année de leurs revenus professionnels imposables dans la limite d’un plafond. Sauf cas de force majeure, le capital n’est récupérable que lors du départ à la retraite, sous forme de rente viagère, simple ou réversible.

Présentation détaillée "Contrat Madelin"

Le PERP

Le PERP est un contrat d’assurance vie créé par la loi Fillon. Il peut être souscrit par tous, de manière individuelle. Les cotisations sont libres ou programmées et déductibles de l’impôt sur le revenu dans la limite de 10% des revenus professionnels nets. Plus vous êtes imposé, plus l’économie d’impôt est importante.

Sauf en cas de cessation d’activité non salariée ou d’invalidité, l’épargne ne vous sera reversée qu’à partir de votre retraite et sous forme de rente à vie personnalisée. Toutefois, une sortie en capital est possible depuis 2006, si l’épargne accumulée est affectée par un retraité lors de l’acquisition, en primo accession, de sa résidence principale.

En cas de décès avant la retraite, les sommes épargnées seront reversées au(x) bénéficiaire(s) désignés dans votre contrat.

Présentation détaillée "PERP"

Le PEA

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale avantageuse, destinée à recevoir des actions de l’Union Européenne, des Sicav et des FCP éligibles au PEA.

Vous pouvez conserver votre PEA aussi longtemps que vous le souhaitez.

 avant 8 ans, tout retrait entraîne la clôture de votre PEA

 au delà de 8 ans, 2 possibilités :

 soit vous le clôturez : vous avez le choix entre une sortie en capital ou en rente viagère défiscalisée

 soit vous le conservez : le portefeuille continue à se valoriser avec les avantages fiscaux du plan

Vous pouvez effectuer de nouveaux versements tant que le plafond de 132.000 € n’est pas atteint.

Vous pouvez également réaliser des retraits partiels. Dans ce cas, il ne vous est plus possible d’effectuer de versements complémentaires.

Présentation détaillée "PEA"

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