Conseils Défiscalisation : pieges et dangers - compétence conseiller défiscalisation

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Préambule : le positionnement de Direcfi par rapport à un cabinet de conseil en défiscalisation.

 

Direcfi est un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine. Aussi, cette activité, cabinet conseil en défiscalisation, ne constitue qu’une part de notre activité globale.

 

Ceci est important car un cabinet conseil en défiscalisation ne vous proposera que des solutions de défiscalisation.

Pour autant ces solutions sont elles les meilleures pour votre projet, votre environnement, votre patrimoine ?

 

Direcfi est à même de vous proposer tout type de loi, sur l’ensemble du territoire national et les DOM TOM. Qu’il s’agisse d’une défiscalisation à Toulouse ou d’un investissement loi Girardin dans les DOM, nous pouvons sélectionner les meilleurs produits pour votre projet et ce, en totale indépendance vis-à-vis des fournisseurs et commercialisateurs.

 

Bien entendu, et en raison de notre indépendance, notre priorité est la pertinence réelle de l’investissement proposé (exemple investissement loi Girardin) selon votre projet et votre situation. Nous agirons avec la même vigilance qu’il s’agisse d’un investissement dans les DOM TOM ou d’une opération de défiscalisation à Toulouse.

 

 

Qui est votre interlocuteur : simple vendeur de défiscalisation ou véritable Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant ?

 

Devant l’effet de mode des lois de défiscalisation, de nombreux vendeurs se présentent comme Conseiller en Gestion de Patrimoine, ou Conseiller Patrimonial, ou Conseiller fiscal.

 

Concrètement, ils travaillent (bien souvent avec un statut d’agent commercial) pour un cabinet de conseil en défiscalisation vendant exclusivement ou quasi exclusivement des solutions immobilières.

 

Bref, pour ces gens, quelque soit votre profil, votre besoin, votre projet, vos contraintes, la solution sera toujours la même : l’immobilier de défiscalisation !!!

 

Et même si ce produit peut correspondre à votre besoin, la probabilité qu’il s’en éloigne est importante !

 

 

Comment vérifier l’impartialité et le professionnalisme de votre interlocuteur ?

 

 L’entreprise à laquelle il appartient

 

 Sur quels produits ou solutions communique-t-elle principalement ?

 

 Propose-t-elle directement des produits immobiliers ou reste-t-elle généraliste et indépendante ?

 

 Que représente l’immobilier dans son chiffre d’affaires ? + de 20% ?

 

 Quelle est son offre de service ponctuelle (vente de produits) ou récurrente (suivi patrimonial d’un point de vue financier, fiscal, juridique) ?

 

 

 Votre interlocuteur

 

 Quel est son statut ? (associé, salarié, agent commercial)

 

 Quels sont ses expertises ?

 

 Est-il CIF ? (si oui, il peut vous montrer sa carte professionnelle)

 

 Quelles sont ses compétences exactes ?

 

 Est-il capable de vous présenter en détail l’ensemble des lois ayant attrait à l’immobilier et l’ingénierie financière, fiscale et juridique (quid de l’assurance vie, PEA, contrat de capitalisation, démembrement, régime matrimonial, sélection des sicav ?). N’hésitez pas à lui poser quelques questions techniques, sur des sujets hors immobilier lorsque vous connaissez les réponses

 

 Va-t-il vous accompagner personnellement pendant quelques années dans le suivi de votre stratégie patrimoniale, dans la gestion de vos actifs financiers ?

 

 Vous présente-t-il au rendez vous n°2, en fonction de vos objectifs formulés lors du rendez vous n°1, l’éventail des solutions financières, fiscales et immobilières possibles, avec leurs avantages et inconvénients ? Ou bien vous propose-t-il directement un produit immobilier « loi untel » dans telle ville ?

 

Avec ces quelques pistes, vous pourrez distinguer facilement un véritable Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant  d’un « faux » conseiller en gestion de patrimoine, ou conseiller patrimonial, ou conseiller financier, ou conseiller fiscal, qui est simplement un vendeur de produit immobilier de défiscalisation.

 

 

Cette rubrique n’a pas pour objectif de vous faire fuir mais simplement de vous alerter sur les dangers existants.

 

 

Un investissement immobilier est une opération sur une période assez longue en général, avec des contraintes et des engagements  importants (paiement d’un crédit…), et qui est beaucoup moins de souple que des solutions financières telles que l’assurance vie (par exemple).

 

 

Si le projet est bien mené, un investissement immobilier associé à une loi de défiscalisation, peut réellement être très rentable et avantageux pour l’investisseur.

 

 

C’est pourquoi :

 

 soyez vigilant

 

 collaborez avec un véritable Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant, ayant le statut de CIF

 

 

 

 

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