Contrat de capitalisation : tous les avantages de ce contrat. Nos conseils - Toulouse

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Le contrat de capitalisation permet de répondre à de nombreux objectifs

 

 Se constituer un patrimoine pas à pas

 

En effectuant des versements programmés, il est possible de se constituer régulièrement une épargne, et ce tout en supprimant les risques d’entrée aux plus mauvais moments ; cela permet d’investir sur des supports volatiles, tout en écrêtant les pics. De nombreux contrats multi supports sont accessibles dès 50 euro par mois ou 100 euro par trimestre.

 

 

 Epargner dans un but précis

 

Un projet immobilier en tête ? Un gros achat, par exemple, le changement de voiture ?

Les contrats de capitalisation peuvent répondre à un objectif d’épargne et d’investissement à moyen ou long terme tout en offrant un choix de placements très diversifiés.

Les épargnants intéressés par de l’immobilier locatif, type loi Robien ou non, peuvent recourir à un contrat de capitalisation adossé à un prêt in fine (lequel reporte à son échéance le remboursement du capital emprunté).

Ce montage tout en grossissant les intérêts déductibles des revenus fonciers apporte un effet de levier considérable en matière de financement.

 

 

 Une protection efficace

 

Le contrat de capitalisation peut être, aussi, une véritable réponse aux difficultés financières et au surendettement engendré par un licenciement, une invalidité. Dans ce cas, les retraits anticipés, motivés par des cas de force majeure, sont exonérés d’imposition même si le contrat n’a pas atteint une durée de huit ans.

 

 

 S’offrir des revenus réguliers

 

Etant donné la fiscalité favorable applicable aux intérêts et plus-values en cas de retraits, le contrat de capitalisation est idéal pour se constituer des revenus mensuels ou trimestriels et cela dès l’ouverture du contrat. Soulignons qu’au delà de 8 ans de détention du contrat, l’imposition des intérêts et plus values constatées en cas de rachat partiel ou total est atténuée par l’application d’un abattement annuel de 4.600 euro pour les contribuables célibataires, veufs ou divorcés et de 9.200 euro pour les couples soumis à imposition commune.

 

 

 Des fonds qui restent disponibles

 

A tout moment, il est possible de récupérer tout ou partie de ses fonds investis dans un contrat de capitalisation. La plupart des contrats proposent des avances à hauteur de 60% à 80% de l’épargne disponible (sommes versées par l’assuré + intérêts et plus-values).

Les avances sont des " prêts " effectués par l’assureur pour une durée déterminée limitée à trois ans et peu onéreux pour l’assuré. En effet, les sommes sont, souvent, prêtées à TME majoré d’un point alors qu’elles peuvent, selon les supports choisis, rapporter beaucoup plus. En outre, lors du remboursement des avances, l’assureur ne perçoit pas de frais d’entrée.

Les contrats permettent, également, de demander des retraits partiels ou totaux. Ces retraits s’effectuent, la plupart du temps, sans frais contractuels, mais ils supportent la fiscalité applicable en fonction de la date d’ouverture du contrat. Attention, cependant, à quelques contrats qui prélèvent des frais contractuels. Ces pénalités sont, souvent, dégressives de 5% à 1% selon la période au cours de laquelle interviennent les retraits.

 

 

 Assurer une prévoyance à ses proches

 

Les contrats de capitalisation peuvent répondre à un objectif de protection.

Certains contrats proposent différentes options de prévoyance. Ainsi, en est-il des contrats qui offrent des garanties complémentaires contre le risque de décès et/ou d’invalidité de l’assuré, par exemple, en versant au conjoint survivant ou aux enfants à charge ou, selon le cas, à l’assuré lui-même une rente ou un capital. C’est, aussi le cas des contrats qui, moyennant une cotisation spécifique, prennent en charge le paiement des primes programmées en cas d’incapacité ou de décès de l’assuré.

Enfin, il faut savoir que quelques contrats proposent des rentes dites dépendance. Il s’agit, généralement, d’un choix laissé à l’assuré à la sortie du contrat.

 

 

 Préparer sa retraite

 

Le contrat de capitalisation permet la constitution d’un complément de retraite. Le moment venu, il est possible de percevoir ses fonds sous forme de rente viagère ou de capital (fractionné ou non).

 

 

 Bénéficier des performances de la Bourse

 

Pour profiter des différentes opportunités des marchés financiers selon son profil rendement / risque, l’assuré a le choix entre de nombreux contrats multi supports. Certains d’entre eux vont jusqu’à offrir plusieurs centaines de supports dont des profils gérés qui conviendront bien aux épargnants ne désirant pas s’investir dans la gestion de leurs placements.

 

 

 Transmettre un patrimoine

 

Bien utilisé, le contrat de capitalisation permet d’organiser à l’avance un partage de son patrimoine. Cette liberté permet de mettre en œuvre une stratégie successorale conforme à ses volontés.

 

 

 Prévoir le paiement des frais de succession

 

Eviter des soucis financiers à ses proches, que ce soit pour leur permettre le paiement des droits de succession si le patrimoine transmis est important ou pour leur éviter des désagréments financiers, l’épargne à long terme d’un contrat de capitalisation répond bien à cette préoccupation.

 

 

 Optimiser son ISF

 

 

Pour les contribuables désireux de valoriser leur patrimoine sans augmenter leur ISF, le contrat de capitalisation permet de répondre parfaitement à cet objectif.

 

 

Vous désirez souscrire un contrat de capitalisation ? Valoriser votre capital sans augmenter votre ISF ? N’hésitez pas à nous contacter.