Crédit In fine et assurance vie - Nos conseils sur le montage credit in fine - assurance vie
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Crédit In Fine
Ce prêt est particulièrement intéressant pour les investisseurs locatifs, ou investisseurs en SCPI.
L’emprunteur ne rembourse que les intérêts pendant la durée du prêt pour ne rembourser le capital qu’à la fin du prêt.
Les prêts In Fine sont généralement adossés à des placements de type assurance vie de deux façons :
Soit par un versement unique au départ, dont le montant est calculé par l’établissement prêteur, qui fructifiera avec le temps pour rembourser à terme le capital emprunté
Soit par des versements périodiques pendant toute la durée du prêt permettant de capitaliser suffisamment pour rembourser le capital en fin de prêt
L’avantage pour l’emprunteur est triple :
Le régime fiscal lui permet de déduire de ses revenus locatifs la totalité des intérêts payés.
L’investisseur fournit un effort de trésorerie moins important mensuellement puisqu’il ne paye que les intérêts (dans le cas du versement unique) et l’assurance.
Compte tenu des taux d’emprunt bas, il est possible que le capital épargné soit à un taux de rendement supérieur à celui du prêt.
Remarque : dans le cadre d’un crédit in fine, les possibilités d’investissement sur le contrat nanti nous paraissent essentielles en comparaison du taux du crédit proposé.
Ainsi, certaines banques proposent un taux de crédit très compétitif mais imposent un placement sécuritaire, à savoir 100% sur un fonds en euro.
Au contraire, d’autres banques plus chères sur le crédit vous permettent d’investir intelligemment, en répartissant le placement ou l’épargne entre fonds euro et OPCVM…
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