Investissement en FCPI et FIP : Fonctionnement, définition et conseils
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Fonctionnement
FCPI
Un FCPI est un Fonds Commun de Placements dans l’Innovation dont l’actif doit être composé d’au moins 60% de titres de sociétés à caractère innovant.
Le caractère innovant d’une société s’apprécie notamment en fonction de ses dépenses de recherche et de développement, ou de son agrément par l’Agence Nationale pour la Valorisation de la Recherche (ANVAR).
Les FCPI sont soumis à une réglementation très précise, notamment concernant les limites de détention d’actifs et de répartition de risques à l’intérieur des portefeuilles et font l’objet d’une autorisation et d’un contrôle de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF, ex-COB).
FIP
Un FIP est un Fonds d’Investissement de Proximité dont l’actif doit être composé d’au moins 60% de parts de PME régionales.
Les Frais
Il existe différents types de frais :
Frais d’entrée : entre 0% et 5%
Frais de gestion annuels : entre 3% et 4% du montant TTC
Frais de sortie : pour certains organismes seulement
Investir dans un FCPI ou FIP n’est pas un placement garanti, loin s’en faut.
Il s’agit d’un placement risqué. Il peut néanmoins atteindre des performances bien supérieures à celles des fonds traditionnels.
Statistiquement, les sociétés de gestion spécialisées prévoient la disparition de 15% des entreprises de leur portefeuille avant 2 ans. Le risque est donc élevé en cas d’échec.
En contrepartie, le profit peut atteindre 30 à 50 fois la mise en cas de réussite (le rendement moyen de la profession s’établissant autour des 20 à 25% par an).
Sur les 10 dernières années d’investissement, le capital investissement affiche une rentabilité élevée, surtout au regard de la performance d’autres classes d’actifs.
Exemple : un investissement en 1995 sur des fonds de capital investissement aurait permis d’obtenir une performance moyenne de 20% par an jusqu’à fin 2003 !
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