Crédit immobilier : Est-il possible de devenir propriétaire avec un SMIC en 2024 ?

Acheter un logement lorsque l’on gagne le SMIC est-il encore possible en 2024 ? Alors que les taux sont particulièrement hauts et que le pouvoir d’achat est mis à mal, certains arrivent encore à réaliser leur rêve et à accéder à la propriété. Mais quelles sont les clés pour y parvenir ?

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Des taux en hausse qui pèsent sur le budget des ménages, mais des prêts immobiliers encore accessibles

Le contexte actuel n’est pas idéal pour les emprunteurs aux revenus modestes. Les taux de crédit immobilier tournent autour de 4% en ce début 2024, ce qui grève significativement le pouvoir d’achat des ménages.

Malgré cette hausse des taux qui pèse sur le budget des français, il reste encore possible d’obtenir un prêt immobilier avec un salaire au niveau du SMIC. Bien que les conditions se soient durcies, l’accession à la propriété n’est donc pas encore hors de portée pour les smicards déterminés.

Un célibataire payé au SMIC peut espérer emprunter jusqu’à 90 000 €, sous réserve d’un bon dossier

Un célibataire percevant le salaire minimum peut espérer emprunter jusqu’à 90 000 € sur 25 ans dans le contexte actuel. La mensualité s’élèvera dans ce cas aux alentours de 500 € par mois en fonction du taux obtenu et des conditions d’assurance.

Bien sûr, tout dépendra de la solidité globale du dossier présenté à la banque et de la capacité à rester dans les limites d’endettement autorisées. Mais ce montant donne une idée des capacités d’emprunt possibles pour une personne seule au SMIC.

Pour un couple au SMIC, il est envisageable d’emprunter environ 180 000 € sous conditions

Lorsqu’un ménage est composé de deux personnes rémunérées au salaire minimum, le pouvoir d’achat double logiquement.

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Dans ce cas de figure, il devient possible d’emprunter dans une fourchette approchant les 180 000 € sur 25 ans, avec des mensualités de l’ordre de 980 €. Évidemment, cela dépendra de nombreux paramètres :

  • négociation du meilleur taux,
  • respect des limites d’endettement (35% des revenus nets),
  • apport personnel…

Mais cet ordre de grandeur montre que l’accession à la propriété reste faisable pour un couple au SMIC.

L’apport initial demandé par les banques, facteur déterminant pour consolider le dossier

Pour accorder un prêt immobilier, les banques exigent généralement un apport personnel représentant au minimum 10 % de la valeur du bien. Plus ce montant d’apport est conséquent, plus le dossier est solide aux yeux de l’établissement prêteur. Il est donc fortement recommandé aux emprunteurs au SMIC de constituer une épargne disponible avant de se lancer, même si leur apport propre reste limité. Ce point est clé pour sécuriser le financement.

Le choix du logement et de sa localisation : des arbitrages décisifs avec un petit budget

Avec une capacité d’emprunt réduite, il est évident que tous les logements et toutes les localisations ne seront pas accessibles.

Il faudra rechercher le bien au meilleur rapport qualité/prix, et dans une zone offrant un marché immobilier abordable.

Par exemple, une surface de 70m2 peut être envisagée à Mulhouse, mais seulement 9m2 dans Paris intra-muros avec le même budget. Le choix de l’emplacement est donc primordial quand on achète avec un petit pouvoir d’achat.

Optimiser au maximum son dossier en activant les aides à l’accession à la propriété

Heureusement, il existe certains dispositifs qui peuvent améliorer la solvabilité des ménages aux revenus modestes :

  • Le prêt à taux zéro.
  • Le prêt d’accession sociale.
  • Le prêt conventionné.
  • Le 1% patronal.
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Il ne faut donc pas hésiter à se renseigner en détail pour bénéficier de toutes les aides financières activables. Chaque euro compte quand on achète avec un petit budget !

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